房贷提前还款利息怎么算 房贷提前还款有哪些注意事项

攻略2022-05-20 15:24:16
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在这个房价飙升的年代,很多人没有办法可以全额支付购买房产的房款,于是就会采取首付加上贷款的形式,将房款进行分期支付,需要支付二、三十年,但是有人会选择中途将剩下的贷款全部还清,今天就一起来了解一下房贷提前还款利息怎么算以及房贷提前还款有哪些注意事项吧。

一.房贷提前还款利息怎么算

1.提前部分还款贷款期限不变:房贷如果是提前还清,之后的利息不用交了;如果是部分提前还款,那么剩余的贷款利息还会重新计算,但提前还款需要交提前偿还部分约1%的违约金(或称手续费)。

2.提前还款部分还款缩短贷款期限:提前还款是否需要交手续费国有大行工、农、中、建、交里,交行提前还款不收手续费,而工行需要收2~3个月的利息作为手续费,其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费,三年后则不收手续费。大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费,两年后则不收手续费。

3.提前全部还款:提前还款的时间大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷,但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里,中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷,工行需半年才可以提前还贷。此外,招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷,华夏银行则表示可以随时申请还贷。一般房贷金额较大,若无特殊原因,一年内很少有客户会提前还贷。

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二.房贷提前还款有哪些注意事项

1.现在是处于还款的什么阶段:如果要提前还款,购房者需要注意还款时间。第一,清楚的知道自己处于什么阶段,在这个阶段,等额本息就是每个月都是一样的本息。如果还款期超过一半,就会变成本金多利息少的局面。而等额本金就是将贷款的总金额平分,等额本金前期需要支付的资金较多,但是到了后期每月的还款金额会越来越少。可见,无论是等额本金还是等额本息的还款方式,只要还款期越来越少,提前还款都不是很划算。

2.贷款时是否有享受了优惠:如果借款人想提前还贷,那么要注意在放款时是否享受利息优惠。银行在放贷时会根据不同的借款人提供一些贷款优惠,不同时期给予的利率优惠会有所不同。

3.对还款时间、还款额度有限制要求:很多银行在与购房者签订贷款协议时,对购房者提前还款有很多要求,比如贷款后的还款期限、还款次数等。而且符合条件后才能提前还款。

4.银行对于违约是否有违约金产生:购房者申请房贷时,需要签订借款合同。一般来说,贷款合同会限制购房者的提前还款。有的合同约定购房者要按照约定支付违约金。在还款初期,利息支付最多的是第一年。银行为了自己的利益,前期肯定会尽量不让购房者提前还款。

5.部分还贷不要先还公积金:如果你是组合贷款的买家,提前还款时先还商业贷款,不要着急还公积金贷款,因为商业贷款的利息比公积金贷款高。如果先把商业贷款还清,那么对于个人和家庭来说,每个月的房贷压力肯定会减轻很多,利息也会节省很多。

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